从4.3%到2.8% 多家银行下调境内美元存款利率

稳汇率，美元存款利率与人民币存款利率协同下行。

9-21，第一财经记者从多家主要银行【háng】处【chù】了解到，当【dāng】天多家银【yín】行网点【diǎn】纷纷【fēn】下调了美元存款产品【pǐn】的利率报价，从最【zuì】高4.3%降低至2.8%，原本5万美元以上、年利【lì】率【lǜ】4.3%的产品已被取消。

中国银行研究院高级研究【jiū】员李佩珈对第一财经表示，在各类存款利率下降背【bèi】景【jǐng】下【xià】，美元【yuán】存款利率高企将使居民持有美元意愿上【shàng】升。因此，下调美元存款利【lì】率有【yǒu】利于降【jiàng】低企【qǐ】业和居【jū】民对美元的非理性购【gòu】汇行为，助推人民【mín】币汇【huì】率稳【wěn】定。

【资料图】

只有一档2.8%产品

“美元存【cún】款产品利率今【jīn】天刚刚通知下【xià】调了，2.8%、5000美元起，我给【gěi】您加到白名单里【lǐ】，明【míng】天上【shàng】午9点放额【é】度，因为【wéi】只有【yǒu】1500万美元，可【kě】能【néng】很快【kuài】会卖完。”中信银行北京地区网点客户经理对第一财【cái】经【jīng】表示。

从该【gāi】行提【tí】供的7月【yuè】外【wài】币存【cún】款产【chǎn】品发行安【ān】排情【qíng】况来看，该行【háng】美元存款【kuǎn】产品分为1年期、6个月两种期限，对应报【bào】价分别为2.5%（白名单用户2.8%）、2.5%，起存金额为5000美【měi】元，首【shǒu】周额度【dù】总共为3500万美元。

中国银行某网点经理也【yě】对第一财经表示，“今【jīn】天刚刚下调了美元【yuán】存款产品利率【lǜ】，只有一档【dàng】产品，原【yuán】来5万美元以上年利【lì】率【lǜ】4.3%的产品取消了。”

建设银行某【mǒu】网点客户经理对记【jì】者称，目前美【měi】元存款利【lì】率报价是5000美元以上、一年或者【zhě】两【liǎng】年【nián】都是2.8%，“4.3%利率的产品【pǐn】没有【yǒu】了。”

记者【zhě】了解【jiě】到，以【yǐ】中国银行为代表，7月【yuè】以【yǐ】来，多家【jiā】境内主要银行【háng】下调【diào】了美元存款利率，已经引发市场关注。

此前，多家银【yín】行【háng】美【měi】元存款产品【pǐn】利率起存金额不同，利率也【yě】多有区别。比如，5000美元至【zhì】5万【wàn】美元，1年期【qī】的产品【pǐn】利【lì】率为2.8%；超过5万美元，1年期产品的存款利率为4.3%。

受【shòu】访专家普遍认为，银行下调美元存【cún】款利率，一方面可以缓解境【jìng】内美【měi】元存贷款利率“倒挂”等问题，另一方面【miàn】美元【yuán】存【cún】款利率与【yǔ】人【rén】民币存款利率协【xié】同下【xià】行【háng】有助于稳定人民币【bì】汇【huì】率。

有利于降低非理性购汇

在人民【mín】币存款降【jiàng】息背景下，不【bú】少客【kè】户开始将目光转【zhuǎn】向收益【yì】率相对较高的美【měi】元存款产品。不过，由于近年【nián】来人民【mín】币汇率弹性明显【xiǎn】增强，汇率【lǜ】的【de】波动很【hěn】容易就会抵消美元【yuán】存款的收益。

据记者【zhě】梳理，目【mù】前【qián】境内主要银行的1年【nián】期美元储蓄存款利【lì】率【lǜ】最高不超过2.8%，而1年期【qī】人民币【bì】存款平均利率约为2%，利差在0.8个【gè】百【bǎi】分点左右。

中信银【yín】行的客户经理【lǐ】对记【jì】者【zhě】表示，“如【rú】果您手里的美元之【zhī】后要用，存一下有必要，但如果【guǒ】说您的美元【yuán】没有什么用，在现在高【gāo】点，建议您【nín】该结汇结汇。”

中国银行【háng】上【shàng】述客户经【jīng】理也表示，“我们要提【tí】示您【nín】，美元存款产品其中还是有一【yī】些汇率风【fēng】险【xiǎn】的。”

李佩珈对第一【yī】财经表【biǎo】示，境内【nèi】美元存款利率和境【jìng】外美元利率是两【liǎng】套不同的资金体【tǐ】系，分别由不同的影响因素决定。作为【wéi】银行负【fù】债的重【chóng】要工具之一，境内【nèi】存款【kuǎn】利率【lǜ】主要受央行政策利率牵【qiān】引和商业银行自身负【fù】债能力等决定【dìng】。当前，在政策利率【lǜ】中枢下行、各【gè】类【lèi】资【zī】金【jīn】利率全面下行的背景下【xià】，降低美【měi】元存款利【lì】率既是顺应利【lì】率中枢【shū】下行的必然之举，也是防范资【zī】金套【tào】利、稳定汇【huì】率的必然之举。

稳汇率政策工具箱丰富

2023年上半年，人民币汇率先快【kuài】速升值【zhí】至6.7附近，后【hòu】维持【chí】在6.8~7区间内双向波动，并于6月中旬【xún】走贬【biǎn】至7.1左右【yòu】，整体呈【chéng】双向【xiàng】波动态势。

在【zài】市【shì】场【chǎng】分【fèn】析看来，近期【qī】人民币汇率出现贬值，主【zhǔ】要与美元指数短线【xiàn】走【zǒu】高；中美利差倒挂扩【kuò】大；国内经济恢复【fù】基础仍不牢固，且外需疲弱拖【tuō】累出口，影响【xiǎng】经常项目顺差与【yǔ】汇兑收支等原因相关。

经过【guò】多年的改革发展【zhǎn】，在【zài】面对外部冲击时，人民币韧【rèn】性凸显，外汇市场运行【háng】稳健，市【shì】场主【zhǔ】体更加成熟，交易行【háng】为【wéi】更加理性，为经济发展提供【gòng】了良好的【de】环【huán】境【jìng】。中国人【rén】民银行党【dǎng】委书记潘【pān】功胜9-21在【zài】第【dì】十四届陆家嘴论坛上【shàng】表示，多年来，外汇市场监管者在应对外部冲【chōng】击【jī】中积累了【le】不少经验，外汇【huì】市场宏观审慎政【zhèng】策【cè】工具也【yě】更加丰【fēng】富。有信心、有条件、有能力维护【hù】外汇市场的稳定运行。

展望【wàng】下阶段人民【mín】币汇率走势【shì】，中国银行【háng】研究院《2023年【nián】三季度中国经济金融展望报【bào】告》认为，人民币汇率将逐渐企【qǐ】稳【wěn】，具备稳中走强的基【jī】础。

一是相关外溢【yì】影响【xiǎng】有【yǒu】望减弱。虽然近期【qī】人民【mín】币汇【huì】率双向波动【dòng】幅度加【jiā】大，但在6月美联储议息会议释放明【míng】确信【xìn】号后，美【měi】元【yuán】指数走强较难持续【xù】，中美利差倒挂现象将有所改善【shàn】。

二是国内经济增长将平【píng】稳回升。随【suí】着宏观政策协同发力，中国经济复苏力度将【jiāng】进一步【bù】增强，内生增【zēng】长动能将持续改【gǎi】善【shàn】，居【jū】民信心将不断修复，经济基本面对外汇市场【chǎng】的支撑作【zuò】用【yòng】将逐渐增加【jiā】。

三是【shì】跨境资本流动将【jiāng】总体稳【wěn】定【dìng】。中国外汇市场供求【qiú】交易理【lǐ】性有【yǒu】序、韧性显著提升，汇率预期【qī】保持平稳，外汇储【chǔ】备规【guī】模合理充裕，国际收【shōu】支格局基本平【píng】衡。

此外，中国宏观政策调【diào】控【kòng】工具丰富充足。2023年5月，中【zhōng】国【guó】外汇市场指【zhǐ】导【dǎo】委【wěi】员会（CFXC）召开会议表【biǎo】示，人民银行、外汇局将在必【bì】要时对【duì】顺周【zhōu】期、单边行为进行纠偏，遏【è】制投【tóu】机炒作。

上述【shù】报告指出，人民银行稳汇率【lǜ】政【zhèng】策工具箱丰【fēng】富【fù】，例如“逆周期因子【zǐ】”调【diào】节、外汇【huì】风【fēng】险准备【bèi】金、外汇存款准备【bèi】金等，为未来人民币汇率波【bō】动提供了纠偏保【bǎo】障。

（文章来源：第一财经）