松弛的人生，都有一个“容错空间”

作者：甘蓝蓝

说【shuō】到对生活的规划，很多人【rén】都想过【guò】一个问【wèn】题【tí】，如果现在的收入没有了，你【nǐ】能把当下的生活方【fāng】式维持多久【jiǔ】？

(相关资料图)

也许三个月、也许三年，但我们却忽略了一个重要的问题。

除了【le】付得起日常开销，保证生【shēng】活品质不下滑，你能【néng】保证自己【jǐ】的心态一【yī】直【zhí】平稳【wěn】吗？

我们【men】很容易规划出一定的存款数字，允【yǔn】许自【zì】己有一段【duàn】时间收入下降、甚至没有收入，但是我们【men】很【hěn】容易忽略收【shōu】入【rù】下降带来【lái】的心理影【yǐng】响。

你的信【xìn】心与平和，可【kě】能会在一个【gè】月里【lǐ】消失，你的家人可能在不【bú】断促【cù】使你改变计划。

《金钱心理【lǐ】学》中一位创【chuàng】业者就谈到，数据报表可【kě】以准确地告诉你资产【chǎn】的【de】增减【jiǎn】，但它们无法体【tǐ】现你在【zài】深夜归【guī】家【jiā】后给熟睡的孩子【zǐ】们盖好被子，纠结着自己的投资决定是否错了【le】，是【shì】否会影【yǐng】响【xiǎng】到【dào】他们【men】未来时的那种心情。

自在松弛【chí】的生活状【zhuàng】态，需要【yào】一定的容错空间【jiān】做支撑，也就是允许自己【jǐ】犯错【cuò】的空间。

你不会因为【wéi】一次小小的意外而被迫改变生活方式，不【bú】会因【yīn】为一笔【bǐ】投资【zī】的【de】失败而郁郁寡【guǎ】欢。

你的容错空间有多大，安全感就有多稳固。

《金钱心理【lǐ】学》的作者摩根·豪泽【zé】尔【ěr】是一家投资公司的【de】合伙【huǒ】人【rén】、同时在【zài】理财【cái】网站写专栏，他【tā】总【zǒng】结失败的投资，大多是过分相信概率。

比【bǐ】如说，十张牌里【lǐ】有九张红桃A，抽到的可【kě】能性是90%，人们【men】便【biàn】更笃定【dìng】地投注在【zài】红桃【táo】A上。但是小概率事件不等于不会发生。

你依然可能抽不到红桃A。

在人【rén】生规【guī】划上也是如此【cǐ】，我们【men】大概率会在60岁时退休，计【jì】算器也会告诉你【nǐ】大致的退休【xiū】金金额，但我们无法避免小概率事件的发生，比如【rú】50多【duō】岁时失【shī】业【yè】，而家庭状【zhuàng】况【kuàng】还不允许你退休；甚至有意外发生【shēng】，导【dǎo】致你无法工作到60岁……

经【jīng】济学家本杰明·格雷厄姆提【tí】醒人们，世界【jiè】不是黑白分明的——要么可以预【yù】测【cè】，要么【me】全凭运气。在你【nǐ】可以接受可能出现的【de】各种【zhǒng】结果【guǒ】的灰色区【qū】域展开追求，才是最【zuì】明智的【de】前进【jìn】方式。

这个灰色区域，就是你的容错空间。

哈【hā】佛大【dà】学【xué】的心理学家马克斯【sī】·巴泽曼做【zuò】过【guò】一次实验，在分析别人的房屋翻【fān】修计划时，大多数人都会判断实【shí】际花费会超【chāo】出预【yù】算25%到50%，但在【zài】面对【duì】自己的计划时，人们就【jiù】会判【pàn】断它会【huì】按时在预算内完成。

我们以【yǐ】为对自己的行【háng】为更有掌控【kòng】权，所以【yǐ】会给别人的花费算出容错空间，但事实却并非【fēi】如此，大【dà】部【bù】分【fèn】人的装修【xiū】都会超出【chū】预算。

生活【huó】的本质【zhì】是【shì】不确【què】定性和【hé】随机性，应对【duì】这种【zhǒng】现实的唯一方法，是【shì】在尽【jìn】量扩【kuò】大预测【cè】与实际可能发生情况的概率之差【chà】的同时，为自己留出即使【shǐ】预测错误【wù】也能从头再来的余地。

在你的容错空间里，你可以承受一系列可能的结果。

拥有这【zhè】种【zhǒng】承受力后，你【nǐ】就可以花足够【gòu】长【zhǎng】的时间等待，从而提高低概率的【de】回【huí】报发生在你身上的概【gài】率。

第二次世界大战时期的斯大林格勒战役是历史上规模最大的战役。

1942年末，德军的一个坦克团正驻守在城外的草地上待命。

当德【dé】军前【qián】线告急，需要坦克【kè】增援时，一件【jiàn】惊【jīng】掉所有【yǒu】人下巴的事发生了：几乎所有坦克都无法动【dòng】弹【dàn】。

工程师很快发现了【le】问【wèn】题所【suǒ】在，原来，德军在战【zhàn】场后方【fāng】休整待命的几周时【shí】间【jiān】里，田鼠【shǔ】钻进坦克【kè】里，并且安了【le】家，它们把【bǎ】电力【lì】系统的绝缘层啃得干干净净。

历史学家惊【jīng】叹，德国人有【yǒu】当时世界上最先进的设备【bèi】，然【rán】而【ér】在战场上却被田鼠【shǔ】打败了。

最聪明的坦克设【shè】计师，也没有【yǒu】想到要提防【fáng】田【tián】鼠，这样的意外也证明，我们可以为【wéi】想得【dé】到的所有风险做【zuò】好计划，但总【zǒng】有一些过于不可思议【yì】的【de】情况是我们想不到的，而【ér】这些事【shì】造成的伤害，往往比【bǐ】我们想象【xiàng】中要大得【dé】多。

2006年，沃伦·巴菲特宣布要【yào】找到【dào】一个最终的继任者。他表【biǎo】示【shì】自己需要一个“天生就能识【shí】别并躲避重大【dà】风险【xiǎn】的人，包括那【nà】些以【yǐ】前从未遇【yù】到过的【de】风险”。

一家创业公司会遇到什么风险？

你【nǐ】可能【néng】会想到招不到合【hé】适的人才、遭【zāo】遇经济危机【jī】、被合作伙伴诈骗【piàn】、天灾等等【děng】意外风险，而【ér】现实中的企【qǐ】业【yè】遇到的问题更加不可思议。

作者所【suǒ】在【zài】的投【tóu】资公司就碰到过【guò】，有的【de】公司水管破裂【liè】，水淹没了【le】办公室，泡毁【huǐ】了里面【miàn】的东【dōng】西了；有的【de】公司【sī】连【lián】续遭了三【sān】次贼；有的门店被勒令关闭【bì】，原【yuán】因是一名顾客向卫生部门投诉其他顾客带狗进店；有的公司创始【shǐ】人之一【yī】精神崩溃【kuì】……

每件事都会【huì】对初【chū】创企业的未来造成重要影响，但是【shì】没有一件【jiàn】能被【bèi】事先【xiān】预料到。

完全避免未知的风险是【shì】不可能的，人们能做【zuò】的【de】是预防这些事情造成的【de】伤害，也就是避免【miǎn】一个功【gōng】能只【zhī】能通过一件事【shì】物来【lái】实现。

比如【rú】飞机上的大多数关键系统都有备【bèi】份，而【ér】备份本【běn】身还有备份【fèn】。现代【dài】喷气机有四个【gè】备用的电【diàn】力系统，可以只靠【kào】一台发动机【jī】飞行，而且【qiě】理论上可以在发动【dòng】机全部失灵的情况下降落……

而【ér】生【shēng】活中【zhōng】如果短期【qī】内的【de】开支【zhī】全部依靠工资，没有用存款【kuǎn】来建立缓冲空间，一旦工资停发，生【shēng】活就会全面坍塌【tā】。

人们常常以为，钱要为了一个具体的目标而存。

比如存钱买一【yī】个包、一辆车、一间房子，或【huò】者是为【wéi】了一次【cì】出国【guó】旅【lǚ】行、为了【le】退【tuì】休做【zuò】打算，这些都是可以预料的事。

生【shēng】活中充满了像【xiàng】“田鼠啃电线”一样无【wú】法预料【liào】甚至无【wú】法理解的事，存【cún】钱【qián】或许无法完全【quán】规避这一部分风险，但是【shì】有积【jī】蓄【xù】，解决问题的方法就更多，你的容错【cuò】空间也越大。

每个计划中最重要【yào】的【de】部【bù】分，就是为【wéi】计【jì】划赶【gǎn】不上变化的情况做好预案【àn】，作者分享了自【zì】己的经验。

他【tā】把自己的钱规【guī】划成【chéng】了“哑铃【líng】状”，一部分来冒险，保【bǎo】守地把【bǎ】持着另一部【bù】分，无论有多高的收益【yì】预期，都不为所动。

比【bǐ】尔·盖茨在创立微软后不【bú】久，就表示自己“想到【dào】了一【yī】个保守至极的办法，那就是【shì】要【yào】在银行【háng】里【lǐ】存足够多的钱。这样【yàng】一来【lái】，即使公司没【méi】有了任何收益来源，我们也支付【fù】得起员【yuán】工一年的工资”。

俞敏洪和【hé】雷军【jun1】也都曾表【biǎo】示公司账上必须有一定的资金，能够【gòu】支付学费退款和【hé】员工工资。

对于冒险的部分，要降低收益预期。

比如你在工资之外的收入，包括兼职或理财收益，是用来投资的。

未来半年的收益预期【qī】是多少？不要抱着过【guò】分【fèn】理想【xiǎng】的心态，以为收【shōu】入一定会上涨，而是比现在低三【sān】分【fèn】之一。

这三分之一的差【chà】距，就是【shì】你的缓冲空间，让你哪【nǎ】怕收入变【biàn】少也不【bú】会立【lì】刻焦虑。同时【shí】带【dài】着这三分之一的缺【quē】口，会激励你更谨慎地对待手里的钱，做更多储蓄，搭建自己【jǐ】的【de】安全边【biān】界【jiè】。

生活中的大多【duō】数【shù】事情都遵从一条可靠的经验法则：任何【hé】可能出问题的事【shì】物【wù】，总有一【yī】天会出问【wèn】题。

对未来，情感上积极乐观，财务上理智悲观，做好最坏的打算。

因为【wéi】那些留出【chū】了足够大的容错空间的人，比那【nà】些一【yī】旦犯错【cuò】就【jiù】会输光家【jiā】底、退出游戏或者不得不投入更多本钱的人更能笑到最后【hòu】。

你有自己的「容错空间」吗？留言和大家分享你的理财妙招吧！

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