构建良好应用生态圈 助数字人民币“飞入寻常百姓家”

通【tōng】过几年的发展，数【shù】字人民【mín】币应用【yòng】不【bú】断【duàn】落【luò】地。从顶层设计到政策保障【zhàng】，数【shù】字人民币【bì】正在跑出“加速度”。前不久，一则“用数字人【rén】民币发工资”的消【xiāo】息再次引发人们对数字人民币的关注。

如今，数字人民【mín】币【bì】是否已经【jīng】“飞入寻常【cháng】百姓家”？打通数字人民币【bì】使用的“最后一公里【lǐ】”，还【hái】需【xū】要【yào】在哪些方面继续【xù】发力【lì】？5月中旬，科【kē】技【jì】日报记者就【jiù】这些问题采访了相关专家。

(资料图片仅供参考)

数字人民币是数字形式的法定货币

数【shù】字人民币是我国央【yāng】行发行的数【shù】字形式的法定货币，它借【jiè】助数【shù】字化技术将用户【hù】的电子存款、手机银行【háng】和网上支付【fù】等业务功能进行【háng】集成，由【yóu】指定运营机构【gòu】参【cān】与运营并向【xiàng】公众【zhòng】兑换【huàn】，以广义账户体系为基【jī】础，支持银行账户松耦合功能。

在发放【fàng】、存储、使【shǐ】用等公【gōng】众【zhòng】关注的方面，数字人【rén】民币与纸币、微信、支付【fù】宝等支付方式上【shàng】的【de】异【yì】同是什么，又有【yǒu】何优势？

对此【cǐ】，北京理工大学网【wǎng】络与安全研究所所长闫怀志向科技日报记者介绍，数【shù】字人【rén】民币与纸币、硬币的共同点，也是【shì】数【shù】字人民币区【qū】别于其他虚拟货币的重点。数字人民【mín】币是【shì】数字形式的法定【dìng】货币，且【qiě】与纸币和硬币等价，具有价值特征【zhēng】和法偿性，属于流通中现金，因【yīn】此【cǐ】，都不会计付利息【xī】。数字【zì】人民【mín】币与纸币【bì】、硬币将会【huì】长【zhǎng】期共【gòng】存【cún】。

而数【shù】字人【rén】民币【bì】与【yǔ】纸币、硬币的不同点主【zhǔ】要在于，发行和使【shǐ】用方式上存在“虚”“实”方面【miàn】的差异。数【shù】字人【rén】民【mín】币支持可控匿名【míng】，可以通过网络和信【xìn】息【xī】化系【xì】统发行【háng】并在流通领【lǐng】域使用。纸币【bì】、硬币虽【suī】然也是法定货币，但无法通过网络和信息化【huà】系统发行【háng】并在流通领域【yù】使用【yòng】。同时，较之纸币、硬币，数字人【rén】民币具【jù】有支付快捷便【biàn】利、自动结算、易于访问和操【cāo】作等优势【shì】，而且具备很高的安全性。

“数字人民币和微信、支付宝【bǎo】等完全不【bú】在同一【yī】维【wéi】度上，因此【cǐ】也并不存【cún】在竞争。”闫怀志说。

此外【wài】他还介绍【shào】，微信、支付宝本【běn】身不是货币，而是【shì】一【yī】种【zhǒng】用来【lái】“装【zhuāng】钱”的金融基础设施，可以通俗地将其【qí】理解为“钱【qián】包【bāo】”，而数字人民【mín】币则属于支付工具【jù】，是“钱包的内【nèi】容物”。在数字人【rén】民币发行之前，人们可以使【shǐ】用微信、支【zhī】付宝这个“钱包”来进【jìn】行电子支付，只不过钱包中放的是商业银【yín】行【háng】存款货币。而数字【zì】人民币发行后，我【wǒ】们仍【réng】然能【néng】用微【wēi】信、支付【fù】宝支付，只不【bú】过钱包里多了数字货币这种形式的内容。

要增加、丰富、做强数字化应用场景

当前，数字人民【mín】币的使用场景【jǐng】正逐【zhú】渐增【zēng】多，总体上看，数字人民币【bì】的推广情况如何？

2019年【nián】末【mò】，我国数字人民币【bì】正式亮相。目前【qián】，数字人【rén】民【mín】币【bì】正加快融入百姓衣食住行的各个【gè】领域。

仅今年【nián】以来【lái】，我【wǒ】国多地【dì】持续出台政策【cè】措施加【jiā】强【qiáng】数【shù】字人民币的应用【yòng】。3月【yuè】，浙江省义乌【wū】市下【xià】发《深【shēn】入推【tuī】进义乌【wū】小商品市场数字人民币试点工作方【fāng】案》，提出全面提升义乌市场数字人民【mín】币受理【lǐ】环境、推动交易规模大【dà】幅【fú】提升、丰富数字贸易应用场景等10条具体措施。9-21，江【jiāng】苏省常熟市地方金融监督【dū】管【guǎn】理局【jú】、常熟市财政【zhèng】局发布《关于实行工资【zī】全【quán】额数字人民币发放的通【tōng】知》，提【tí】出为加快推进全市人民币试点工作，从5月【yuè】开始，对全市在编【biān】公务员（含参公【gōng】人员【yuán】）、事业人员、各级【jí】国资单位人员实行【háng】工资全额数字人民币发放。

数字人民币经历4年发展，其【qí】应用模【mó】式与场景不断扩【kuò】宽，自【zì】身【shēn】优势不【bú】断【duàn】显现。

然而，数字人民币的落地速度还是【shì】稍显【xiǎn】缓慢，交易【yì】规模也仍有较【jiào】大提【tí】升空间【jiān】。

资料显示，截【jié】至【zhì】2022年末，深圳开立的数字【zì】人【rén】民【mín】币个人钱包数【shù】已【yǐ】经【jīng】达到2840.75万个，但累计交易额却只有376.85亿元。即便是长沙【shā】、西安、重庆等【děng】城市，数字人民币的累计交易【yì】额度也不【bú】足100亿元。

打通数字【zì】人民币使【shǐ】用的【de】“最【zuì】后一公里”，切实提升交易规【guī】模，还需要在哪些方面继续发力？闫怀志【zhì】坦言，想要实【shí】现这个【gè】目【mù】标【biāo】，本质【zhì】上【shàng】需要营造良好的“数字【zì】人民币生态圈”。“具体来【lái】说，首【shǒu】当其冲【chōng】的【de】就是要增加【jiā】、丰富、做强数【shù】字化应用场景，同时还要加【jiā】强【qiáng】与微信【xìn】、支【zhī】付宝等【děng】第三方支付平台的合作，增加数【shù】字人民币【bì】在公众日【rì】常【cháng】生活【huó】中的使用【yòng】场景及【jí】频率。此外，还要加大对数字人民币使用的宣传推介力度，通过科普、广告等【děng】形式向公众【zhòng】宣传数【shù】字人民币的功能、使用方法【fǎ】等，并扩大试点【diǎn】推【tuī】广【guǎng】。”闫怀志建议【yì】。