退保产业暗藏玄机：竟然有团伙伪造证据逼迫保险公司全额退保

“代【dài】理退保产【chǎn】业链”近日成为保险【xiǎn】行业【yè】热搜词。

一段时间以来，一些个【gè】人或社会团体【tǐ】以牟利为【wéi】目的，通【tōng】过网【wǎng】络平台【tái】、短信等方式发布“可【kě】办理【lǐ】全额退保【bǎo】”信息，以怂恿、诱【yòu】导等手【shǒu】段【duàn】让消费者委托其代理“全【quán】额退保”事宜，并以此收取消费者高【gāo】额手【shǒu】续费。更甚者，有团伙【huǒ】以伪【wěi】造证【zhèng】据、钓鱼录音、聚【jù】众投【tóu】诉等方式【shì】向当地保险公【gōng】司施加【jiā】软暴力影响，逼迫保险公司满足其全额退保的要求。

退保本【běn】来是投保人的合法【fǎ】权益【yì】，通【tōng】过投诉反【fǎn】映问【wèn】题、提出诉求，是【shì】消费者【zhě】维护自身合法权益的正当手段。但一旦被【bèi】别有用心者利用【yòng】，则可能会对行业经营造成【chéng】不良影响，最终【zhōng】损害【hài】消【xiāo】费者合法权益。

梳理退保产业链，主要有以下几种比较典型的退保情形：

一是销售误导带【dài】来的刚性退保。部【bù】分【fèn】保险营【yíng】销员在销售时隐瞒、夸大保【bǎo】险产品信息，消费者【zhě】投保后【hòu】“后悔【huǐ】”，但担【dān】心正常【cháng】退【tuì】保有资金损【sǔn】失，于是转而寻求“代理退保”的个人或组织。

二是【shì】消费者在投保后【hòu】因个体原因需要退保。例如【rú】，资【zī】金紧张需要中断缴费【fèi】、觉得【dé】购买的产【chǎn】品不合算等，正【zhèng】常退保有【yǒu】资金损失【shī】，于是找到办理“代理退保【bǎo】”业务的【de】个人或组织。

三是【shì】诱导性【xìng】退保、团伙性诈骗【piàn】。例如，有的个人【rén】和代理中介【jiè】为了赚取高【gāo】额手【shǒu】续费，对消费【fèi】者进行欺【qī】骗【piàn】性引【yǐn】导【dǎo】退保。有的还【hái】会【huì】诱导消费者退保后“退旧投新”，购买所【suǒ】谓“高收益”理财产品或其他公司保【bǎo】险产品以赚【zuàn】取佣金。更有甚者【zhě】为了骗取保险业务【wù】佣金，编【biān】织一整套“虚假投保-骗取业务佣【yòng】金-恶意投诉-全额退保”的【de】诈骗链条。近日，上海首【shǒu】例特大团伙【huǒ】性【xìng】骗【piàn】取保险公司佣【yòng】金诈骗案告破，涉案【àn】资金达【dá】1600万【wàn】元。

“退保【bǎo】产【chǎn】业【yè】链”的兴【xìng】起，折射出不同群体对【duì】保险【xiǎn】存在认知鸿【hóng】沟。从销售误【wù】导角度来说，部分营销员不理解保【bǎo】险本质，也不重【chóng】视消【xiāo】费【fèi】者需求，更遑论为客【kè】户【hù】提供【gòng】合适的风险【xiǎn】管理建议;从消【xiāo】费【fèi】角度来说，部分【fèn】消费【fèi】者缺乏【fá】“保险是一种风险【xiǎn】管理工具”的正确认知，导致“买也【yě】昏昏退也昏昏”;从诈骗【piàn】团伙角度来说，妄图【tú】把保险当摇钱树，严重【chóng】扰乱了保险经营秩序，最终必将受【shòu】到法【fǎ】律的严惩【chéng】。

实际上【shàng】，对于【yú】第一种情形，消费【fèi】者完全不必通过“代理退保”来解【jiě】决【jué】。消费者如果对保险产品有疑【yí】问或有相关【guān】服务需求【qiú】，可【kě】以直接拨打保险公司投诉热线，也可以通过拨打【dǎ】12378银行保【bǎo】险消费者投诉维权热线等方【fāng】式【shì】，向监管【guǎn】部门反映。对于销【xiāo】售误导，保险业已经有比较完善的服务处理机制来维护消费者权【quán】益，例如投【tóu】诉率是保险【xiǎn】公司【sī】服【fú】务评【píng】价指标中的重要考量指标【biāo】。

对【duì】于第二【èr】种情形【xíng】，需要【yào】消费者投【tóu】保前多比较产品【pǐn】、做好未来财务规划。保险是一种风险管理【lǐ】工具，其【qí】定价基于大数法则。消费者中【zhōng】途【tú】退保既会【huì】抬高整体【tǐ】保险成本，退【tuì】保后如想再次投【tóu】保【bǎo】，由于投保【bǎo】年【nián】龄、健康状况等变化【huà】，可能会面临费率上涨、被拒保等风【fēng】险。

对于第三种情形，更【gèng】需【xū】要消【xiāo】费者擦亮眼【yǎn】睛。“代理退保”行为隐藏至少【shǎo】以下【xià】三种风【fēng】险，一是失去正常保险保障风险【xiǎn】，二是【shì】资【zī】金受【shòu】损或遭受诈骗风险，三【sān】是个人信息泄露风【fēng】险。

“代理退保”也在一定程度上反映保险业在消费者教育【yù】和保障消【xiāo】费者利益方面【miàn】存【cún】在改进空间，需要【yào】消解消费者关于保【bǎo】险【xiǎn】“投【tóu】保【bǎo】易退【tuì】保难”、“理赔【péi】难”的固式思维。保险公司和【hé】消费者都【dōu】尊重“契【qì】约精神【shén】”，在法律和合同的约束下，方能切实维护好【hǎo】企业【yè】自身和消费【fèi】者的权【quán】益。