银保监会强化小微金融监管评价 缓解其融资难融资贵

为进【jìn】一步【bù】做好“六【liù】稳【wěn】”工作【zuò】，落【luò】实“六保”任务【wù】，在前期公开征求意见的基础上，银保监会近日发布《商业银行小【xiǎo】微企业金融服务【wù】监管评【píng】价办【bàn】法(试行)》(以下简【jiǎn】称【chēng】《评【píng】价办法【fǎ】》)，引导和督促商业银行全面提【tí】升小微企业金融服务能力和水平，缓解【jiě】小微企业融资难融资【zī】贵。

发挥监管评价“指挥棒”作用

确保金融稳企惠企政策落地见效

记者梳理【lǐ】，《评价办法》以“正向激励为主，适【shì】当监管【guǎn】约束，明确差异化要求【qiú】，合理体现【xiàn】区分度”为指导【dǎo】思想【xiǎng】，坚持“定量评价与定性【xìng】评价【jià】并行、总量增长与结【jié】构优化【huà】并【bìng】重、激励与适当约束并举【jǔ】”的原则，规定了以【yǐ】下事项：

一是明确【què】评价内容，设置【zhì】标准【zhǔn】化指标。提出以信贷服务为主、覆盖【gài】小微【wēi】企业金融服务【wù】工作全【quán】流程的【de】评价指标，对商【shāng】业银【yín】行小微企业信【xìn】贷投放【fàng】情况、体制机制建设情况【kuàng】、重点监管政策落实情况、产品及【jí】服务【wù】创新【xīn】情况、监督检【jiǎn】查情况【kuàng】等五个方面进行综合评价。二是确【què】定评价机制，规范评价组【zǔ】织【zhī】方式及流程。按【àn】照法人为主、上下联【lián】动的原【yuán】则建立监管评价组【zǔ】织机制，按年度实施评价;加强评价【jià】结果运用，充分发挥激励引【yǐn】导作用。三【sān】是明确【què】评价【jià】结果的运用【yòng】方式【shì】，突出与相【xiàng】关政策措施的协同联动【dòng】，强【qiáng】化监管评【píng】价对【duì】商【shāng】业银行服务小微企业的导向作用【yòng】。

交通【tōng】银行【háng】金融研究【jiū】中心首席研究员【yuán】唐【táng】建伟认为【wéi】，与征求意见【jiàn】稿【gǎo】相比，《评价办法》整体改动不大，只【zhī】在部分细项有所微调。

具体【tǐ】来看，在分值权重上【shàng】，体制【zhì】机【jī】制【zhì】建设【shè】权重从15分增大到18分，主要体现出在组织机构【gòu】建【jiàn】设、普惠考【kǎo】核权重以及【jí】内部资金【jīn】定【dìng】价三个方【fāng】面的愈发重视;在赋分标准上更【gèng】加【jiā】注重量化，更好体现【xiàn】了“定量与定性【xìng】并行【háng】，定量【liàng】指标总分值高于定性指标”的原则，可操作性更强。

“《评价办法》的重【chóng】点【diǎn】在于引导商【shāng】业银行加强对小微企业【yè】的服务能力和【hé】服务力度，多维度促进【jìn】建立健【jiàn】全敢【gǎn】贷、愿贷、能贷【dài】机制。”唐建伟【wěi】表示。

值得注意的是，今年《政府工【gōng】作报告【gào】》明确【què】表示，为保【bǎo】市场【chǎng】主体，一定要让中小微企业【yè】贷款可获【huò】得【dé】性【xìng】明显提高，一定要让综合融资成本【běn】明显下【xià】降。9-21，金融委办公室发布11条金融改革措施【shī】的第1条，即【jí】出台该《评价【jià】办法》。

银保监【jiān】会表【biǎo】示【shì】，《评价办法》着眼于【yú】小微企业信贷供给“增【zēng】量扩面”，提高首贷户、续贷【dài】、信用贷【dài】款数【shù】量，进一【yī】步健全完善敢贷、愿贷【dài】、能贷机制等要求【qiú】，设置专门指标【biāo】，发挥监管评价“指挥【huī】棒”作【zuò】用，督促商业银行优化业务结构，完善内部激励【lì】约束机制，畅通政策传导渠道，确【què】保疫【yì】情以来【lái】金融【róng】稳企惠【huì】企各【gè】项政策【cè】落地【dì】见效。

完善激励约束机制

持续提升金融服务小微企业质效

新冠肺炎疫情暴发后，小【xiǎo】微【wēi】企【qǐ】业生【shēng】产经【jīng】营【yíng】和融资面临极大【dà】冲击。党【dǎng】中央、国务院【yuàn】迅速部署制定【dìng】了【le】一系列金融【róng】扶持政策，加大对中小微企业的信贷投放力度【dù】，取【qǔ】得了明显成效。

但是，由于银企信息不对称【chēng】问题短【duǎn】期【qī】难【nán】以【yǐ】得【dé】到根本缓解，叠加【jiā】小微企业资质相【xiàng】对较差、抗风险能力较【jiào】弱，商业银行【háng】发放贷款以【yǐ】不动产【chǎn】抵押等【děng】方式为主，知【zhī】识产【chǎn】权、应收账款【kuǎn】质押等创【chuàng】新担【dān】保方【fāng】式运用较少，与小微企业【yè】缺乏抵【dǐ】押物的现状有所冲突，导致【zhì】了小微企业首贷难等问【wèn】题。同时，小微企业融资【zī】具有单笔融资规【guī】模小、需求丰富频繁等【děng】特征【zhēng】，与商业银行原有服务大型企业积累起来的服务【wù】经验不相匹配。

“这就导致了小【xiǎo】微企业难【nán】以充分获【huò】得商业银行【háng】等【děng】金融【róng】机构的金融服务。因此，《评价办法》的发【fā】布【bù】，有助于从资金供给端【duān】的商【shāng】业银行【háng】发【fā】力，强化金融服【fú】务以支持小微【wēi】企业平稳发展【zhǎn】。”唐建伟【wěi】告诉人【rén】民网记者。

中国民生银【yín】行首席研究员温彬认为，近年来【lái】，虽然小微金融供给能【néng】力不断提升【shēng】，但是，小微【wēi】金融供给【gěi】与金融需【xū】求相【xiàng】比仍有一定差距。从【cóng】这个意义上讲【jiǎng】，《评【píng】价办法【fǎ】》是促进【jìn】金融【róng】平衡、公平发展的重要举【jǔ】措。

银保监会表示，出台《评【píng】价办【bàn】法》，是【shì】建立精细化【huà】、系【xì】统化、长效化的小微企业金融服务【wù】监管机【jī】制的必【bì】要步骤。《评【píng】价办【bàn】法》整合了近年来银保监会关于【yú】小微企业【yè】金融服务的一系【xì】列监【jiān】管政策要【yào】求，形成“一张清单、差别【bié】权重【chóng】”的多维度综合化评【píng】价指标体系，引导和激励商业银行【háng】“补短板【bǎn】、强弱项”，更好服务实体经济【jì】，持续提升服【fú】务小微【wēi】企业【yè】的质效。(记者 杜燕飞)