人们使用现金【jīn】的频率【lǜ】越来越【yuè】低，是否还有必要【yào】对【duì】大额存取款进【jìn】行登记管理？

中国人民银行决定，自今【jīn】年9-21起【qǐ】在河北省、9-21起在浙江省和深圳市试【shì】点开展大额现【xiàn】金【jīn】管理工作，个人存取款【kuǎn】超过【guò】相应数额【é】都要登记。

对此有人【rén】可能不理解，如今进【jìn】入【rù】移动支付时代【dài】，人们使用现金【jīn】的频率越来越低，是【shì】否还有【yǒu】必【bì】要对大额存取【qǔ】款【kuǎn】进行登记【jì】管理?其【qí】实，正因【yīn】为进【jìn】入多元化支【zhī】付时代，一些大额提取现金的情况才需要加强监管。比如央行2017年调【diào】研发现，有取款【kuǎn】人单次取款超过1亿元【yuán】现金【jīn】的情况，这种异常提【tí】取很容易隐【yǐn】藏违法犯罪【zuì】行为。

近年来，大【dà】额【é】现【xiàn】金交易量持续【xù】增长，大额【é】现金支取成为流【liú】通【tōng】现金的【de】重要投放渠道【dào】。但大【dà】额现金广泛使用【yòng】，也容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪【zuì】活【huó】动利【lì】用，蕴【yùn】含一定风险。媒体公开报道的【de】贪腐大案中，往往发现【xiàn】涉案【àn】人家中存放【fàng】几【jǐ】千万元甚至上亿元的巨额受贿现金，这就【jiù】与大额现金管理【lǐ】不完善有关。根【gēn】据2017年8月至【zhì】9月人【rén】民银【yín】行互联【lián】网抽【chōu】样调查得出的保守【shǒu】估算，我国流通中去向不【bú】明的现金规模达万亿元以上。

从国外情况来看，从严管控大额【é】现金流【liú】通使用已【yǐ】成为国际惯例，具体【tǐ】包括多【duō】种管控措施，比【bǐ】如银行账户存取现金限制、设【shè】置现金交易【yì】限额、限制特定领域使【shǐ】用现金、大【dà】额现金存【cún】取【qǔ】收费等。我国对大额现【xiàn】金【jīn】的管理，除了采【cǎi】取大额【é】存取款【kuǎn】登记外，还有个人现金【jīn】收入报告【gào】、大额现金【jīn】出入境监测等措施【shī】。

其中【zhōng】，大额【é】存取款登记措施【shī】，对【duì】相关【guān】违法犯【fàn】罪行为是一种有效震【zhèn】慑。登记【jì】具【jù】有监测等作用，一【yī】旦大额现金用于违法活动，就可以【yǐ】依据登【dēng】记信息追查。另外，此举也有利【lì】于金融机构储备现【xiàn】金用以【yǐ】满足用户需求【qiú】，因为部分非【fēi】法现金【jīn】活动会被【bèi】遏制。

金融违法犯【fàn】罪【zuì】活动社会危害大【dà】，影响公平【píng】正【zhèng】义。对于大额【é】存【cún】取款登【dēng】记措施，我们应该给予【yǔ】理解和支持配合。而【ér】且【qiě】，绝大多数人的存取款自由并不会受到影响，因为一次【cì】性【xìng】存取款【kuǎn】数额一般达不到登记标准【zhǔn】，移动支付等方式完全可【kě】以满足人们的【de】正常需求【qiú】。

需要指出的是，在堵住大额现金管理【lǐ】漏【lòu】洞的同时，也要对其【qí】他支付方式存【cún】在【zài】的【de】管【guǎn】理漏洞采取更多有【yǒu】效【xiào】措【cuò】施。因为大额现【xiàn】金用【yòng】于非法目的的通道被堵上之后，一些违法【fǎ】犯罪人员可【kě】能通过其他支付方式转移【yí】资金【jīn】。为此，有关部门应依托互联网金融风险整治工作机制，强化监测，主【zhǔ】动【dòng】排【pái】查，严惩非法经营支付【fù】业务中的【de】违法违【wéi】规【guī】行为。